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    民间中小企业!民营中小企业民间融资渠道

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    新闻背景:中小企业融资困难民间借贷市场巨大 视频 : 中小企业民间借贷 1、★温州借贷?;凵涑雒窦浣璐蚁?/a>2、★陈宣兵:创立永不落幕的好项目交易大厅3、★广汉:为工业打造一方福地4、★“中国木雕网 ”携手辰沣集团打造移动互联网生态圈

    郑文婷

    (中南财经政法大学新华金融保险学院 430074)

    民营中小企业是我国国民经济发展不可或缺的力量,它对GDP的增长、就业率的提升及社会稳定做出巨大贡献.据工业和信息化部的数据,2010年,全国规模以上中小型工业企业增加值同比增长17.5%,增速比全部规模以上工业平均水平快1.8个百分点;1- 11月,中小型工业企业实现利润25944亿元,同比增长50.5%;上缴税金总额14708亿元,同比增长28.3%;实现利润和上缴税金分别占规模以上工业的66.8%和54.3%.目前,中小企业对GDP的贡献超过60%,缴税额为国家税收总额50%左右,提供了近80%的城镇就业岗位.然而,中小企业在发展过程中,资金短缺、融资困难问题始终无法得到解决,资金瓶颈严重制约了我国中小企业的进一步发展,如何突破民营中小企业融资瓶颈问题已经亟待解决.

    一、民营中小企业资金供需分析

    l、资金需求分析.为应对2008年金融?;岳椿醣夜┯κ谐?#30340;变化,我国出台了刺激经济的4万亿计划,但4万亿计划多支持大型项目,对民营中小企业支持力度很小.民营中小企业又由于自身规模小、资金少、信誉差担保条件不足,资金链紧张现象更加突出,一大批中小企业破产,资金问题已成为民营中小企业发展的瓶颈,民营中小企业融资需求旺盛.

    2、资金供给分析.民营中小企业融资渠道可以分为非民间融资和民间融资两种,故资金供给分析可从非民间资金供给和民间资金供给两方面进行赘述.

    第一、非民间资金供给.主要包括商业银行贷款和证券市场融资两种形式.商业银行贷款是民营中小企业外部非民间融资的主要渠道,据银监会统计,截至2010年末,全国城市商业银行贷款规模达3.6万亿元,其中中小企业贷款余额达1.1万亿元.但我国商业银行采取的贷款授信制度及贷款抵押制度给民营中小企业获得商业银行贷款带来阻碍.

    证券市场融资主要包括股权融资和债权融资两种形式.但我国的资本市场不成熟,高门槛使得民营中小企业试图利用证券市场融资的想法无法实现.

    第二、民间资金供给.据不完全统计,经过30多年的发展,仅温州流动的民间资本已经达到6000多亿元,且每年以14%的速度快速增长.民间资本供给充足.

    二、民间融资的优势及其制约因素

    1.民营中小企业进行民间融资的优势分析

    (l)成本优势.民间借贷交易多以口头协议形式私下达成,对技术要求不高,调整灵活,借贷成本低.

    (2)信息优势.民间融资形式对信贷对象的资信、收入状况、还款能力比较了解,以私人方式进行信息生产与传递,更具有真实性与隐蔽性.

    (3)信用优势.民间融资双方自主地把资金投放到还款能力最有保证的借款人手中,放贷时一般不要求抵押或担保.

    2.制约民间融资的因素分析

    (1)程序不规范,防范风险能力弱.民间融资无担?;虻1N锊缓侠?缺乏应对担保风险和损失的措施.

    (2)利率风险.信贷利率由市场供求关系和借贷主体的成本收益决定,利率弹性大.

    (3)信息披露不透明.民间融资多建立在人缘、血缘和地缘的基础上,具有地域局限性.

    三、民营中小企业融资渠道创新及如何引入民间资本

    民营中小企业进行民间融资的创新性渠道如下所示:

    1、地方小额贷款公司.小额贷款公司实际上将曾经广泛在民间存在的地下钱庄规范化.据相关数据统计,就海南省而言,截至2010年末,各试点小额贷款公司累计发放中小企业和个人贷款279笔,共计7.65亿元;到2011年2月底,贷款余额已达6.91亿元.从贷款对象来看,中小企业和小企业主得到的支持最大.在各家小额贷款公司累计发放的279笔7.65亿元贷款中,支持中小企业75笔、支持小企业主192笔.小额贷款公司有力支持了海南省内中小企业的资金需求.为它们的融资供给开辟了一条富有活力的全新渠道.

    2、乡镇银行.乡镇银行具有信息资源j利率、担保和交易成本等优势,非常契合民营中小企业的经营及融资特点.

    利用庞大的民间资本设立专门服务于地方经济和中小企业等带有区域性质的乡镇银行,这不仅是一种创新,更是对我国国有商业银行、城市商业银行在服务层面上的断层进行的一种对接及补充.

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    3、民间投资担保公司.民间投资担保公司作为 机构,对中小企业资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保.它分别与银行和民营中小企业签订协议,通过对贷款前、中、后等风险控制,提高了民营中小企业融资的效率.

    从我国法律法规来看,以上机构的市场准入条件仍较为苛刻,对于粗放化的民间资本来说还是有些难以承受,为鼓励民间资本投资,笔者认为可以采用采用BOT(Build-Operate-Transfer,建设~运营一转让)方式进行项目融资.由地方政府与有意向的民间资本所有者签订协议,将当地民营中小企业贷款业务的特许经营权交给民间资本所有者并约定一个特许经营期,条件是由民间资本家注资成立地方小额贷款公司,等到特许经营期一到,民间资本家即移交给当地政府,民间资本家则以贷款利息所得的一定比例支付给政府收益.采用BOT形式融资建立这些民间金融机构,可以充分利用民间资本,减轻政府经济压力,减少投资风险.

    温州:银行贷款条件苛刻中小企业依赖民间借贷 视频时长:02:56 温州:银行贷款条件苛刻中小企业依赖民间借贷 播放:37968次 评论:8693人

    4、采用私募股权基金(PE-Private Equity Fund)形式.PE -般是指从事私人股权(非上市公司股权)投资的基金.

    首先,充沛的资金为企业成长提供了保障,这对于正处于融资瓶颈的民营中小企业来说尤为重要;其次PE具有在多个行业和领域的投资经验,有成熟的管理团队和控制风险的能力,可以提升民营中小企业的经营管理能力;最后,许多私募股权基金本身是投资银行的下属机构,私募股权基金能为有实力的民营中小企业提供上市条件.

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